特定养老储蓄试点正式启动五城市发行首批产品

日前，特定养老储蓄产品正式发售工行在广州，青岛，合肥，Xi，成都等五个城市发行了特定养老储蓄产品此外，农行，中行，建行三家试点银行也将陆续推出具体的养老储蓄产品

专家表示，特定的养老储蓄产品更适合养老资产的保值，未来可能成为个人养老账户中的投资方向之一下一步，可以考虑加快完善相关制度安排，进一步扩大试点，不断丰富养老金融产品和服务

试点银行的进展各不相同。

据工商银行合肥某支行理财经理介绍，该行推出的具体养老储蓄产品包括整存整取，整存整取，整存整取三种，分为5年，10年，15年，20年四个档次单个客户在工商银行特定养老储蓄存款的最高本金为50万元

在这个过程中，客户需要持试点地区的身份证，到试点城市的工商银行线下网点办理查询，取款，销户，整存整取可通过工行的柜台，智能终端，网上银行，手机银行办理

根据央行，银监会7月29日发布的《关于开展特定养老储蓄试点工作的通知》，自今年11月20日起，工商银行，农业银行，中国银行，建设银行在合肥，广州，成都，Xi，青岛开展特定养老储蓄试点，试行期为一年。

根据中国证券报记者调查的信息，四家试点银行的进展各不相同我们银行推迟了发布时间，具体时间待定，可能是11月21日或者22日某试点银行Xi安支行理财经理介绍还有很多试点银行的理财经理还没有接到正式通知

值得注意的是，某些养老储蓄产品的购买和支取必须满足一定的年龄条件客户的年龄加上产品期限必须大于55岁才能买这个产品，也就是说你必须是35岁及以上的客户才能买工商银行成都某支行的理财经理表示，在支取方面，客户需要年满55周岁才能到期支取记者致电成都其他三家试点银行的营业网点以及其他试点城市的其他试点银行多位理财经理告诉记者，购买和提取一定的养老储蓄产品，必须满足上述年龄条件

利率很有吸引力。

具体养老储蓄产品利率方面，记者调研了解到，五年期等三档产品前五年的利率一般在3.5%—4%之间，优于普通定期存款目前四大行五年期定期存款挂牌利率为2.65%，三年期存单利率为3.1%

我们的五年期产品和其他三级产品的利率是前五年4.0%，剩余期限的利率要根据当时的市场利率进行调整，但通常高于大型银行五年期定期存款的挂牌利率某试点银行Xi安支行的理财经理向记者介绍

中国养老金融50人论坛核心成员，武汉科技大学金融证券研究所所长董登新认为，某些养老储蓄产品的这种利率水平是比较可观的，比较适合风险偏好较低的投资者，也符合老年人养老资产的保值要求。

记者了解到，试点的养老储蓄产品可以提前支取如工行规定，产品提前支取时，5年的倍数利率按存款日同类型普通存款利率计算，不满5年的按支取日活期利率计算

值得注意的是，同一家试点银行在不同试点城市的利率也略有不同这个产品的5年期利率是3.5%对于5年以上的产品，将以5年的利息周期调整利率并重新定价某试点银行青岛分行的理财经理说但据试点银行成都某支行理财经理介绍，该产品5年期利率为4%

至于不同地区利率的差异，皇冠咨询创始人，资深金融监管政策专家周认为，主要是因为试点地区试点银行吸引存款的竞争力不同。

充实养老第三支柱

其中显示，个人养老基金账户的参与者可以通过个人养老基金账户购买个人养老储蓄，个人养老理财产品，个人养老保险产品，个人养老公募基金产品等个人养老产品业内人士预计，未来以养老为主题的金融产品的货架会越来越完善和成熟，特定的养老储蓄产品将成为个人养老账户的投资方向之一

在个人养老金制度实施的背景下，特定养老金储蓄试点工作丰富了商业保险，公募基金，银行存款等多种第三支柱养老金融产品的供给，满足了人民群众多样化的养老需求，将进一步促进商业养老金融业务的发展平安证券非银金融行业首席分析师王表示

智联金融首席研究员董希淼认为，未来特定养老金储蓄将成为个人养老金账户的投资方向之一伴随着个人养老金账户体系的不断完善，您还可能通过个人养老金储蓄享受税收递延等待遇董登新还表示，特定养老储蓄将成为个人养老金账户基础资产配置的重要组成部分